Как вести семейный бюджет?

Как вести семейный бюджет? Учёт расходов и доходов, цели и задачи, советы

Молодые пары часто задаются вопросом, а как вести семейный бюджет? Многие, находясь в отношениях или в браке, не понимают, кто именно должен быть ответственным и как правильно тратить деньги. Чтобы разобраться, необходимо ознакомиться со статьей и постепенно внедрять рекомендации в жизнь. Сначала будет непривычно, даже тяжело, но в перспективе это сэкономит вам деньги и увеличит семейный капитал. Основы ведения семейного бюджета просты: ведите учет и планирование, откладывайте сбережения, сделайте расчет бюджета на день, ставьте четкие цели, будьте дисциплинированны и избегайте спонтанных покупок.

Содержание

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения семейного бюджета и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

Поговорим о разновидностях ведения семейного бюджета. Все отношения разные и нет идеального варианта для всех, но существует три вида ведения семейного бюджета, один из них точно подойдет. Сядьте и обсудите с партнёром или партнёршей все варианты, чтобы всем было удобно.

Совместный семейный бюджет. Из названия понятно, что ответственны оба партнера. Крупные покупки и важные решения должны обсуждаться вместе. Заработанные деньги кладутся в одно место, откуда любой может взять на личные расходы. Лучше всего вести учет, чтобы в конце месяца подводить итоги вместе, без секретов и утаек.
Раздельный семейный бюджет. Каждый тратит то, что зарабатывает, не отчитывается перед партнером. Учетом, планирование и анализом все занимаются самостоятельно и не обсуждают покупки друг с другом. Общие расходы: оплата за квартиру, коммунальные услуги, счета, плата за ребенка делятся пополам.
Единоличный семейный бюджет. Один человек распоряжается заработанными средствами обоих партнёров. Подходит для пар, где партнер или партнёрша не умеют распоряжаться деньгами, много тратят и не хотят вникать в тонкости финансовой грамотности. Но стоит быть осторожным, такая разновидность держится на полном доверии. Если партнер склонен к тирании, лучше не доверять ему свои деньги, чтобы не оказаться в финансовой зависимости.

Где записывать учет расходов и доходов

Начнем с первого принципа успешного ведения семейного бюджета – учет расходов и доходов.

Для начала надо составить таблицу данных и записать:

все доступные источники дохода (зарплата жены, мужа, любые пособия);
распределить расходы по категориям и подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
не забываем оставлять деньги на сбережения;
в конце месяца проводим анализ.

Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.

Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.

Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на ноутбуке или компьютере в Excel или с помощью мобильных приложений:

Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес, драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Ставьте общие цели и задачи

Чтобы не бросить ведение семейного бюджета через пару недель, необходимо сесть вместе и поставить общие и личные цели на год. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, важна их ценность для вас.

Запишите цели на бумагу и повесьте на видное место, к примеру, на холодильник, так сможете напоминать себе о них ежедневно и не отступать от намеченного пути. К тому же, заявление друг другу о своих планах замотивирует их выполнить, ведь неудобно уже будет перед партнером или партнершей.

Цель должна быть:

четкой и конкретной, то есть никаких «хочу стать богатым», так и пишите «заработаю миллион к такому-то числу»;
обязательно ставьте дедлайн, сроки стимулируют мозг работать лучше и быстрее;
выполнимой;
иметь задачи, чтобы казаться боле легкой.

Составьте подробный финансовый план

Чтобы не потратить деньги в никуда, лучше заранее в начале месяца составить финансовый план, удовлетворяющий потребности обоих партнеров.

Исходя из намеченных целей, потребностей, увлечений и обязательных трат, сядьте вдвоем и составьте план действий:

оплатить квартиру;
коммуналку;
интернет;
деньги на телефон;
еда;
проезд;
курсы жене;
скалолазание мужу;
купить мультиварку или другую необходимую технику;
сбережения.

Внесите любые пункты, важные для вас обоих и не отступайте от плана. Стоит учитывать погрешности, ведь цены растут и меняются, но не превышайте допустимый лимит.

Своевременно оплачивайте счета и долги

Помните, что важно платить вовремя: счета, кредиты, рассрочки, долги друзьям. Если хотите чистую кредитную историю, избежать огромных штрафов и позора, лучше не затягивайте с этим и первым делом оплачивайте счета и долги.

Лучше всего не брать долгов совсем, но в реальности далеко не всегда это удается сделать. Если срочно понадобилась техника, мебель или другая дорогостоящая вещь, где без кредита никак, лучше ознакомиться с предложениями разных банков, а не брать сразу без анализа.

Посчитайте допустимый максимум на день

Чтобы было легче держать себя под контролем и избегать лишних трат, рассчитайте заранее бюджет на день. Для этого возьмите сумму, отнимите обязательные платежи и оставшуюся часть разделите на 30 дней. Допустим, получилось 1000 рублей в день, тогда будете знать, что превышая сегодня лимит, завтра придется отказаться от покупок или потратить меньше.

Подобный лайфхак упрощает жизнь и помогает сэкономить. Старайтесь ежедневно тратить меньше установленного лимита, таким образом, можно сэкономленную сумму оставить на следующий месяц или отложить на сбережения.

Подготовьтесь перед походом в магазин

Чтобы не пропадать в магазине часами, не забывать о важных покупках и не вестись на маркетинговые уловки, всегда составляйте список покупок заранее. Это поможет избежать лишних трат.

Разделите список на категории: мясо, овощи, фрукты, крупы, напитки, молочка. Берите только то, что действительно необходимо. В магазинах любят вешать яркие ценники и предлагать лишнее, но будьте сильнее соблазнов. Составили список и придерживайтесь его.

Список покупок можно написать на листке, воспользоваться заметками на смартфоне или Google Keep.

Покупайте с выгодой для себя

Не упускайте возможность закупиться по акции. Подпишитесь на уведомления от супермаркетов и любимых магазинов одежды, следите за объявлениями в социальных сетях. Часто магазины устраивают распродажи, когда остается прошлая коллекция или наступает не сезон. Вы можете купить новые, качественные вещи в два раза дешевле, чем в обычное время. Особенно выгодно покупать зимние вещи весной и летом, а летние – зимой и осенью.

Можете отложить денег на ежегодную распродажу под названием Черная пятница. Все магазины по всему миру устраивают масштабные скидки.

Отличный способ сэкономить – закупаться в секонд-хендах. Одежда там не новая, но зачастую хорошего качества и в нормальном состоянии. В подобных магазинах можно приобрести брендовые вещи и обувь совсем за малую плату.

Советы

Если хотите успешно вести семейный бюджет, прочитайте и постепенно применяйте в жизни следующие рекомендации:

Не покупайте постоянно на кассе пакеты, лучше приобретите шоппер — тканевую сумку для покупок. Так сэкономите за год кругленькую сумму и не будете засорять планету.
Сделайте генеральную уборку, чтобы найти старые вещи на продажу. Дома станет просторно, чисто, а вещи принесут прибыль. Старая гитара, обувь в хорошем состоянии, ненужная мебель, ковры, ненужная техника – все это можно и нужно продать.
Старайтесь избегать покупок в инстаграм-шоурумах. Большинство из них закупаются на Алиэкспресс и делают накрутку в 5-10 раз. Лучше зайдите на Алиэкспресс самостоятельно и закажите, что понравится.
Свидания – это замечательно, но для романтической обстановки не обязательно идти в дорогой ресторан. Можете устроить ужин при свечах дома или пойти на пикник. Включите фантазию и проводите время интересно, без банальных и непомерно дорогих мест.
Ежемесячно анализируйте расходы и корректируйте финансовый план. Обсуждайте вместе потребности, желания и цели друг друга, чтобы помочь их воплотить.

Вывод

Семейный бюджет – план действия по распоряжению общими деньгами. Чтобы вести семейный бюджет, необходимо поставить цели, записывать доходы и расходы, составить финансовый план, отказаться от спонтанных покупок, копить и инвестировать. Семейный бюджет бывает трех разновидностей: общий, единоличный и раздельный. Идеального варианта нет, каждая пара выбирает, что им удобно.

А как вы ведете бюджет с любимым человеком? Делитесь лайфхаками и советами в комментариях и не забудьте оценить статью.

Как вести семейный бюджет: 5 рекомендаций

Сегодня поговорим про семейный бюджет. Разберем правила и советы, которые пригодятся каждой семье, которая хочет эффективно контролировать свои доходы и расходы.

Зачем вести бюджет?

В первую очередь, стоит четко ответить себе на этот вопрос. Не стоит заниматься этим, просто потому, что «так нужно» или «все это делают». Правильная мотивация и грамотные цели – половина успеха. Если вы хотите понять, куда исчезают деньги, сократить ненужные расходы, обеспечить своей семье комфортный уровень жизни или накопить на важную большую цель – без семейного бюджета вам не обойтись.

Совет №1. Сформируйте правильное отношение к ведению семейного бюджета

Многие люди, которые не контролируют свои финансы, уверены, что ведение бюджета напрямую связано с жесткой экономией и потерей удовольствия в жизни. Это большая ошибка. Через какое-то время после регулярного учета расходов качество жизни, наоборот, вырастет. Почему? Потому что часть денег (в среднем 20%) мы тратим на вещи, которые никак не улучшают нашу жизнь (импульсивные покупки, перекусы, кофе с собой, частые кафе и т.д.). Дело не столько в экономии, сколько в расстановке приоритетов. Даже если вы ничего не отложите, но направите эти деньги на свое здоровье, отдых, обучение и путешествие – качество и удовольствие жизни вашей семьи только возрастет.

Совет №2. Не перегружайте семейный бюджет деталями

Новички в ведении бюджета часто увлекаются и начинают слишком детализировать свои траты. Разбивать категории на множество маленьких подкатегорий и проводить кучу времени, фиксируя бюджет. Да, вначале это может быть увлекательным, но поверьте, уже через неделю это занятие вам покажется невыносимым. Да и никакой пользы в этом нет. Главное, понимать общую картину, куда уходят деньги и как их можно оптимизировать. И тратить на это дело адекватное количество времени.

Совет №3. Посчитайте, сколько стоит час вашей жизни

Такой подход очень отрезвляет и помогает реально смотреть на свои деньги и разумнее их тратить. Приведем пример. Допустим, ваша зарплата — 70 000 рублей. И вы работаете по 8 часов в день 5 дней в неделю. Получается, 70 000 / 160 = 437,5 рублей. Столько стоит один час вашей работы. Если у вас сквозь пальцы утекает, например, 25% вашей зарплаты, то получается, что вы выкидываете на воздух 40 часов вашего труда. То есть целую рабочую неделю! Осознание этого очень помогает совершать правильные финансовые поступки и легче отказываться от импульсивных покупок.

Совет №4. Заплатите сначала себе

Мы привыкли в первую очередь рассчитываться с долгами и обязательствами, потом тратить деньги на жизнь, и только после, если что-то останется, откладывать сбережения. Это неверный подход. Ведь всегда найдутся «нужные» и «срочные» потребности, на которые вы потратите весь остаток средств. Более эффективная схема – сначала отложить запланированную сумму, потом расквитаться с обязательствами, а остаток зарплаты спокойно тратить на жизнь.

Совет №5. Сокращайте крупные расходы

Мы стараемся экономить на мелочах, и иногда этот подход оправдан. Например, когда вы часто совершаете одно и то же маленькое действие (изо дня в день берете кофе с собой по пути на работу). В масштабах года и более такие расходы выглядят ощутимо. Но если вы пытаетесь экономить, к примеру, покупая туалетную бумагу более низкого качества – из этого ничего хорошего не выйдет. Экономия не будет заметна, а качество жизни пострадает. Поэтому в первую очередь нужно стараться оптимизировать крупные расходы. Проанализируйте наиболее весомые статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

А если вы еще не определились, где вести семейный бюджет, попробуйте программу Домашняя бухгалтерия. В ней можно фиксировать свои расходы и доходы, планировать погашение кредитов и долгов, составлять и контролировать бюджет. И пишите в комментариях, каким советам из статьи вы следуете.

Как вести семейный бюджет?

Решения, которые вы принимаете сегодня, завтра станут частью вашей биологии.
Джеймс Алтучер

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

заработную плату;
социальные выплаты;
доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
подработку;
денежные подарки.

Второй этап – расходы

обязательные платежи;
расходы на питание, проезд;
траты на обновление гардероба;
траты на развлечения, отдых;
непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

коммунальные;
оплату мобильной связи, интернета;
страховки;
оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

молочные продукты;
крупы;
мясо, рыба, птица;
овощи;
фрукты;
сладости, соки, выпечка и т.д.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

обязательные платежи;
затраты на детей;
средства на питание;
деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
накопления;
«радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.

В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Как правильно вести семейный бюджет

В истории каждого человека хотя бы один раз случалась такая ситуация, что до зарплаты осталось пару дней, а в кошельке уже пусто. Как так произошло? Вроде бы не покупали ничего дорогого! Несколько раз поход в кино, квартплата, питание, пару туфель и все, средства закончились.

Тогда Вам приходится доставать кредитную карту или занимать деньги у друзей и родственников. А, как известно, «берешь в долг чужие и на время, а отдавать приходится свои и навсегда». Из месяца в месяц пропасть между потреблением и доходом увеличивается, долги растут. Вы чувствуете неудовлетворение от того, что никак не можете приобрести тот самый диван в прихожую, который запланировали год назад.

Возьмем семьи с одинаковым достатком. Одни жалуются на то, что им постоянно не хватает денег, а так хочется сделать ремонт или куда-нибудь поехать отдыхать! А другие умудряются жить на эту же сумму, откладывать на большие покупки и еще путешествовать несколько раз в год. Как им это удается? Просто они знают, как правильно распределить и вести семейный бюджет, чтобы сэкономить.

Для чего нужна домашняя бухгалтерия

Есть люди, которые понятия не имеют, сколько они тратят ежедневно на еду, на развлечения, на одежду, на всякие ненужные мелочи. Но если они попытаются посчитать расходы хотя бы за один месяц, они сильно удивятся.

Человек перестает покупать каждый день бутылку разливного пива. За тридцать дней он накопит на хороший плеер, а за полгода на велосипед, о котором давно мечтал. Если начать обращать внимание, то обязательно в списке покупок найдется то, от чего не жалко отказаться.

Только не стоит переусердствовать в экономии денег. Это тонкая грань в сторону нищеты, которую нельзя переступить. Если Вы начнете считать каждую копеечку и отказывать себе и близким во всем, то Вы будете довольствоваться малым и это может помешать зарабатывать больше. Чтобы эффективно вести бюджет семьи, необходимо контролировать как расходы, так и доходы.

Плюсы ведения домашней бухгалтерии

Минимизируются кредиты и долги. Можно заранее рассчитать предстоящие затраты и оценить риски.
Стабильность. Если Вы возьмете за правило откладывать на «черный день» 10% от зарплаты, то непредвиденные ситуации не выведут Вас из равновесия. Например, сломалась машина – нужно купить дорогую запчасть, потеряли работу – понадобится финансовый буфер на поиски новой, затопили соседи – необходимы деньги на ремонт. Из 30 000 рублей 3 000 в месяц роли не сыграют, а в сложной ситуации Вам серьезно помогут.
Быстрое достижение поставленной цели. Представим, что Вы захотели купить машину. Вы сможете рассчитать, сколько нужно откладывать, на чем сэкономить, от чего отказаться, обдумать способы дополнительного заработка. Таким образом Вы поймете, через какое время сможете позволить себе приобретение, о котором давно мечтали.
Контроль. Вы всегда знаете, на что и когда были потрачены деньги. Вам не придется удивляться, как получилось, что до получки еще неделя, а с финансами проблемы.
Проще планировать поездки. Если Вы собираетесь в путешествие в определенное время, Вы всегда можете предугадать, какие средства у Вас будут и хватит ли их на весь отпуск. Если нет, то заранее откорректируете структуру затрат и доходов.
Дисциплина. Ведение бюджета семьи, как и любая бухгалтерия – это рутинный и кропотливый труд, который занимает определенное количество времени. И если Вы дали себе установку записывать все свои финансовые передвижения и выполняете ее, значит Вы сможете организовать любую другую работу над собой и это Вам поможет в жизни.
Упрочняет семейные отношения. Очень часто конфликты между супругами возникают из-за денег. Если существуют неоплаченные счета, долги, часто не хватает на еду и одежду, в доме может возникнуть напряженная обстановка. Совместное планирование помогает выявить потребности родных и близких, объединяет их для достижений общих целей.
Удобно, когда ищешь новую работу. Некоторые люди специально увольняются, чтобы попутешествовать. Тогда стоит заранее рассчитать, сколько времени можно свободно жить без очередной зарплаты, какую сумму израсходовать на магазины и когда необходимо трудоустроиться.

В контроле финансовых потоков огромное количество достоинств. Можно выделить единственный минус – на ежедневную запись информации уходит время. Но если Вы это превратите в привычку, Вы автоматически будете отмечать каждую покупку в течение нескольких минут. Это занятие вскоре станет привычным. Сегодня не обязательно это делать вручную. Почти все банки обеспечивают клиента приложением на его гаджет, в котором автоматически все затраты делятся на классы: еда, бензин, услуги, коммунальные платежи, одежда и так далее. Эти группы можно корректировать и вносить в программу те платежи, которые Вы производили наличными. Это существенно сокращает время контроля финансовых потоков. Придется немного посидеть с расчетами, только если запланируете какую-то большую покупку.

Как научиться грамотно вести учет семейного бюджета и кто должен этим заниматься

Сколько супружеских пар, столько и методов ведения хозяйства. Выбрать один из них – это первый шаг к успеху. Рассмотрим самые распространенные:

Раздельный кошелек. Очень популярный вариант для молодых современных пар. Главное условие для существования этой формы – оба человека должны получать заработок. Тогда мужчина может взять на себя оплату коммунальных услуг, а женщина – покупку продуктов питания. Оставшиеся деньги идут на личные нужды каждого. Еще такой вид финансовой ответственности подходит для обеспеченных и независимых людей. Но если в доме появляется ребенок или по другим причинам у одного из супругов нет доходов, то эта модель становится невозможной или плавно переходит в одну из следующих.
Совместный бюджет. Эту форму ведения хозяйства принято считать самой старой и традиционной. Всеми финансами распоряжается один человек. Муж отдает всю зарплату жене, оставив себе небольшую часть на карманные расходы. А она добавляет свой оклад и тратит общую казну на свое усмотрение и под свою ответственность.
Частично общий кошелек. На сегодняшний день семейные пары наиболее часто пользуются таким компромиссом. Супруги объединяют большую часть заработанных денег, приблизительно 70%, а оставшуюся сумму оставляют себе на личные расходы. В этом случае не приходится просить деньги у второй половины, что может быть неприятно. Не стоит отчитываться за совершенные покупки и траты. В графе расходов им можно присвоить статус «на личные нужды».

Вы определились с моделью формирования Вашего финансового круговорота. Теперь, для того, чтобы правильно и экономно вести семейный бюджет, стоит составить план или таблицу, узнать, как ей пользоваться и придерживаться простых правил. Мы предлагаем руководство по пунктам:

Выбрать цель. Это может быть краткосрочная или долгосрочная задача: приобретение модного девайса или погашение долга. Оценивайте реально свои возможности. Если сейчас Ваши доходы составляют 30 000 рублей, не рассчитывайте на большую зарплату. Трезво оценивайте свои возможности и свой доход – из него формируется сумма, которую Вы сможете откладывать здесь и сейчас. Если Вы действительно продвинетесь по карьерной лестнице, то получите шанс скорректировать план, сократив сроки совершения покупки или приближения к заветной цели. Составьте таблицу, где будет указаны основные задачи, ориентировочная стоимость, срок реализации и ежемесячный взнос.
Определение постоянных расходов. Они делятся на две группы. Постоянные – это квартплата, страхование машины, взнос по кредиту, оплата телевидения, телефона, интернета. Есть траты, которые часто меняются – бензин, продукты, одежда, коммунальные услуги, подарки на праздники, взносы в школу или детский сад и так далее. Для удобства можно увеличить или уменьшить список, объединить какие-то пункты в один большой.
Указать все доходы. Чаще всего в этот список входят: зарплаты всех членов семьи, социальные пособия, субсидии, пенсии, проценты по вкладам и дополнительный заработок (репетиторство, вязание или шитье одежды на продажу, сдача квартиры и так далее).
Отслеживайте траты. Есть готовые приложения, в которых расписано, как научиться правильно и грамотно вести семейный бюджет, но лучше для начала создать собственную таблицу и в течение первого месяца редактировать ее. Ведь нужно учесть те данные, которые подходят именно Вам. Если Вы курите, нужно будет создать отдельную графу расходов под эту привычку. Для других это может быть не актуально.
Отделение потребностей от мимолетных желаний. Большое количество покупок мы совершаем импульсивно, потом они оказываются совершенно ненужными. Небольшой совет: перед походом в магазин составьте список включив в него все, что необходимо приобрести, и следуйте ему, не отвлекаясь на Ваше «хочу».

Способы ведения домашней бухгалтерии

Принцип учета несложный. Вы записываете доходы и предполагаемые расходы, планируете, какую сумму Вам нужно накопить. Это помогает анализировать покупки и потраченные на них деньги. После стоит провести оптимизацию: выявить необоснованные траты и попробовать исключить их в следующем месяце, найти способы экономии средств и при необходимости подобрать дополнительный заработок. Не удивляйтесь, если с первого раза вы не достигли тех результатов, на которые рассчитывали. Понадобится время, пока Вы научитесь прогнозировать прибыль и расходы. И не так-то легко приучить себя к дисциплине, как может показаться. Обязательно будут моменты, когда покупку совершили, решили отложить запись о ней на потом, а после вовсе забыли.

Выберем инструмент ведения бухгалтерии:

На бумаге. Вот хороший пример – можно начать вести семейный бюджет в тетради, как это делали тогда, когда компьютеров не было. Это будет не экономно по отношению к Вашему времени, но практично и просто. Вам придется каждый раз после магазина или каких-либо других трат, записывать все вручную. Можно собирать чеки и в конце дня вносить информацию в Ваш учет. Но листы имеют свойство приходить в негодность или теряться и все труды в один момент могут оказаться напрасными.
На телефоне или планшете. Сейчас есть огромное количество программ на Ваш гаджет, которые помогут заниматься контролем финансов. Например CoinKeeper, Bluecoins, AndroMoney. Вы можете зайти в Play Маркет или iTunes, ввести слово «бюджет» и поисковик предложит Вам большой выбор. Установите самые привлекательные для Вас приложения на мобильное устройство и пробуйте. Важен удобный интерфейс на русском языке, понятная структура и простота внесения информации. Часто в утилитах есть возможность привязать платежную карту для автоматического внесения трат по ней – это не так безопасно, так как сегодня очень развито электронное мошенничество. Если Вам неудобно записывать самостоятельно, лучше будет воспользоваться специальным софтом, который предлагает Ваш банк, таким как «Сбербанк онлайн» и другими предложениями от крупных организаций – контроль финансов там недостаточно гибкий, но присутствует серьезная система безопасности.
На компьютере. Наиболее правильно и эффективно вести бюджет семьи в электронных таблицах, таких как excel в microsoft office или Calc в LibreOffice. Если Вы не продвинутый пользователь этих программ, то есть готовые шаблоны, такие как PearBudget – там все оформлено красиво и понятно. Но намного удобнее будет по этому принципу создать свой документ, адаптированный под Вас. На каждом листе отражаете расходы и доходы за определенный месяц. Делите траты на необходимые и плавающие и записываете все в свои ячейки. С помощью формул (СУММЕСЛИ или ВПР) всю информацию подтягиваете на главную страницу, где можно провести аналитику за длительный период времени и посмотреть, выполняете ли Вы намеченный план, что необходимо изменить в финансовом круговороте для достижения цели.

Ведем семейный бюджет правильно: небольшие хитрости для экономии

Старайтесь не ходить по магазинам в день зарплаты. У Вас появляется большая сумма и будет казаться, что Вы можете позволить себе все что угодно. В этот момент счастливые обладатели получки забывают такие вычеты, как ипотека, ЖКХ, коммунальные услуги, после которых финансы перестают «жать кошелек». Обдумайте покупки хотя бы в течение дня и окажется, что многое Вам не нужно.
Если позволяет время, старайтесь меньше питаться полуфабрикатами, а больше готовить пищу самостоятельно. Маленькая палочка колбасы по своей цене аналогична килограмму свинины. Но первое – это перекус, после которого Вам обязательно захочется есть снова. А из мяса Вы сделаете котлеты, которыми будете питаться несколько дней.
После обязательных выплат, оставшуюся сумму разделите на 4 конверта (каждый рассчитан на одну неделю) – это поможет тратить средства экономно и в конце месяца не занимать в долг.

Есть мудрая поговорка «деньги любят счет». Из сэкономленных ста рублей в итоге будут тысячи. Если Вы начнете контролировать бюджет своей семьи, Вам будет легче накопить на то, о чем давно мечтали. Вы сможете избежать неприятных моментов, когда приходится занимать средства у друзей и коллег. Не только финансы определяют достаток, но и умение ими распоряжаться.

ДеньгиСначала твоё, потом каждый своё: Как пары распоряжаются семейным бюджетом

Совместный, раздельный или смешанный

Как Организовать семейный бюджет с пользой и комфортом? Каждая пара решает этот вопрос по-своему, хотя основных моделей семейного бюджета не так много. Если партнеры выбирают традиционную схему общего бюджета, они складывают весь свой доход в «общий котёл», из которого финансируют все расходы семьи — и совместные, и личные. При раздельном бюджете у каждого свои доходы и свои расходы, и партнёры могут даже брать друг у друга в долг. Это не значит, что у них нет совместных трат: они могут скидываться на общие нужды. Наконец, есть третья популярная схема: часть доходов и расходов муж и жена делят (например, скидывают определённую сумму на общий счёт — поровну или в другой пропорции — и из этой суммы оплачивают аренду квартиры или совместный отпуск), а часть оставляют у себя на личные нужды.

У каждой схемы есть и плюсы, и минусы. Мы поговорили с разными героями о том, как они регулируют семейные финансы и почему советуют делать именно так.

Ольга Лукинская

медицинский переводчик и редактор Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

Яна Корзун

Senior Account Manager PRT

У нас «патриархальный» уклад в семье. Муж берёт на себя большую часть расходов, я называю это «рациональные must-have»: аренда жилья, ипотека, ремонт, какие-то крупные бытовые траты. Я отвечаю больше за эмоциональные составляющие и саморазвитие нашей пары (называю это «nice to have»): театры, выставки, концерты и, конечно же, планирование путешествий (билеты, отели, экскурсии и так далее).

Когда мы только съехались (и ещё не были мужем и женой), у нас был семейный совет. Мы выписали на листочек все наши ежемесячные важные траты — как раз аренду квартиры и накопления на первый взнос ипотеки для покупки жилья в Новой Москве. Муж стукнул кулаком по столу (немного утрирую, но примерно так и было) и сказал, что возьмёт эти траты на себя и разговор окончен. Я, как сильная и независимая женщина, хотела было поспорить, но передумала. Ключевым моментом, я думаю, было воспитание (он просто не мог представить, что может быть иначе) и, конечно, тот факт, что моя зарплата была сильно меньше его.

На тот момент главным минусом этой схемы было то, что я совершенно не следила за тем, куда уходит моя зарплата. А уходила она исключительно на мои желания. Я никак не контролировала свои финансы, так как не было необходимости в конкретных тратах, не было ответственности. Не сказать, что я не задумывалась о других моделях ведения бюджета — я много рефлексировала на эту тему. Мне очень нравятся все эти системы трёх кошельков, пяти конвертов или шести кувшинов. Все они сводятся к единому смыслу — накоплениям по схеме: долгосрочные накопления (20 %), фикс-платежи (50 %) и развлечения
(30 %). Сейчас я понимаю, что мы много инвестируем в текущую комфортную жизнь, не сильно задумываясь о будущем.

Я работаю в пиаре и постоянно бюджетирую проекты разного масштаба: от ивентов до привоза львицы в Московский зоопарк. Смета в Excel — мой рабочий инструмент, который я решила применить и в личной жизни, на все свои «крупные проекты». Например, у меня есть смета на свадьбу, которую по итогам мероприятия я тщательно проанализировала на предмет ошибок и овер-трат. Почти на каждое путешествие я рисую смету с блоками: билеты, отели, виза, экскурсия, рестораны. Всё это позволяет грамотнее планировать следующие путешествия и траты.

Еще я использую приложение «Тинькофф», где можно отследить траты по всем категориям и скорректировать своё поведение. Я вычленила свои самые слабые стороны — это такси (это так просто и удобно, к этому быстро привыкаешь, так как сильно повышается уровень комфорта жизни) и рестораны (я очень люблю исследовать новые места, пробовать разную кухню и так далее).

Даша Татаркова

заместитель главного редактора Wonderzine

Для меня вопрос денег всегда был очень острым (многие из нас родом из бедных девяностых) и одновременно максимально простым: если они есть, надо ими распоряжаться, обсуждать и не молчать понапрасну. Когда начались мои нынешние отношения, мы с моим партнёром ещё были совсем юны: я оканчивала университет, а он и вовсе не учился и не работал. Своих денег у нас было кот наплакал, и в основном они были «мои» — я не зря пишу это в кавычках, потому что я не работала, так что все смешные расходы, которые у меня могли быть, покрывали родители. Затем работа появилась у моего молодого человека, а я, наоборот, оказалась на позиции иждивенца — и так далее. С самого начала мы негласно решили, что поскольку жизнь у нас общая, то и деньги общие, а приносит их в семью тот, кто может.

Прошло семь с лишним лет, мы успели пожить порознь, вместе с родителями, наконец вдвоём; кто-то из нас оставался без работы, менял её — обстоятельства варьировались, но одно оставалось неизменным: деньги мы тратили вместе. Я не вижу причин их разделять: то, как формируются современные цены и уровни зарплат по отношению к проделанной работе или предлагаемым услугам, едва ли можно назвать «честным», а значит, и делёж немного теряет смысл. Я считаю, что, если вы готовы заботиться друг о друге, тратя свои моральные, физические силы, непонятно, почему деньги должны находиться в особом положении. Мне кажется, возводить деньги в культ очень опасно — это просто ещё один ресурс в вашем распоряжении, и если уж вы готовы мыть за другого посуду и выслушать партнёра, когда у него душа болит, то почему же вы так держитесь за личные финансы? Подход «личных» и «общих» трат меня несколько удивляет. Не понимаю, почему в системе ценностей продукты должны стоять выше, чем поход на маникюр. Как по мне, и то и другое одинаково важно, и стыдиться того, что ты тратишь общие деньги на себя, не стоит — в конце концов вы же уважаете потребности друг друга.

Мы не слишком прокачанные ребята в плане технологий ведения совместного бюджета — у нас нет общего счёта (все счета мы получали на работе с зарплатными картами и просто продолжали ими пользоваться — что-то ещё мы ленимся заводить), зато у нас есть приложение, куда можно записывать расходы, — Spendee. Так мы знаем, сколько у нас на всех карточках (на какие-то приходит зарплата, на какие-то фриланс), и нам удобно смотреть, сколько на что мы тратим: сколько уходит на еду, сколько на развлечения, сколько на счета или поездки. Мы стараемся планировать расходы по мере сил: например, выделяем чёткие суммы на одежду, обустройство дома или транспорт в месяц и стараемся её придерживаться. Получается когда как, но если уж мы как-то сильно выходим за запланированные деньги, мы хотя бы в курсе и обсуждаем, действительно ли нам это надо сделать прямо сейчас или оно подождёт следующего месяца. Моя философия состоит в том, что коммуникация превыше всего; а вести общий бюджет ужасно удобно, просто надо не бояться быть открытым со своим партнёром, чётко озвучивать свои желания и страхи.

Оксана

Я временно не работаю, и сейчас мы живём на зарплату мужа. У нас общий счёт, к которому привязаны две карты. Это позволяет обоим видеть сумму на счёте и следить за списанием денег — например, когда я делаю покупки, мужу приходит оповещение на телефон, это очень удобно. При этом у меня есть свои «карманные» деньги — оставшиеся накопления плюс суммы, подаренные на праздники. Их я периодически трачу на то, что хочу: салоны красоты, какие-то обновки, курсы и так далее. Мы с мужем решили, что, когда у меня снова будет постоянный доход, мы поменяем схему ведения бюджета: с каждой зарплаты мы будем откладывать определённый процент на несколько счетов — общий, накопительный и личный. С общего счёта будем покупать продукты, платить за услуги ЖКХ, транспорт, интернет, телефоны — то есть это стопроцентные ежемесячные траты. Накопительный счёт будет неприкосновенным: там будут откладываться средства на отдых, крупные покупки. Ну и личные счета, которыми каждый из нас будет распоряжаться, как захочет.

До того как я ушла с работы, у нас с мужем был опыт ведения «плавающего» бюджета. Другими словами, никакой схемы: то один покупки оплатит своей карточкой, то другой, то один погасит долг за квартиру, то другой. При таком подходе отслеживать реальные траты было трудно, к тому же мы нигде их не фиксировали. Но при этом почему-то были уверены, что всё под контролем. Кончилось это тем, что у нас накопился астрономический долг по кредитным картам, который мы с трудом погасили.

Валерий Михайлов

сотрудник международной консалтинговой компании

Вопрос управления бюджетом мы с девушкой обсудили ещё в самом начале отношений. Я вообще считаю, что, как только отношения становятся серьёзными, важно сразу расставить все точки в денежных вопросах. Девушка меня поддержала. Какое-то время мы экспериментировали и в итоге пришли к тому, что расходы у нас общие, но деньги мы храним на личных счетах без объединения в «общий котёл». Если кто-то покупает продукты в магазине, то другой просто кидает ему половину суммы чека на карту. В ресторанах и в кино угощаем друг друга или делим счёт пополам.

В таком подходе есть свои плюсы: можно всегда чётко контролировать, сколько денег есть у каждого из нас, мы не обвиняем друг друга в тратах из «общих денег» только на себя, а когда дарим друг другу подарки, нет ощущения, что половину своего подарка ты оплатил себе сам. Из минусов — сложнее отслеживать накопления на общие цели и немного больше времени требуется на расчёты. Но мы научились взвешенно подходить к долгосрочному планированию, а процесс взаиморасчётов уже отработан до автоматизма. Мы ценим личную независимость (в том числе и в финансах), и выбранный подход нас полностью устраивает. Иногда обсуждаем, что неплохо было бы попробовать жить с «общим котлом», но, честно говоря, не считаем такую систему эффективной. Наверное, можно было бы скидываться частично, но большой ценности в этом мы не видим.

Расходы я веду в приложении Spendee на телефоне уже около двух лет — оно достаточно наглядное и с очень гибкими настройками. Мы стараемся грамотно подходить к тратам и не покупать лишнего — с сэкономленного можем устроить себе небольшой праздник. Хотя это кажется немного нудным (так мне говорит моя девушка), но главное для стабильного семейного бюджета, на мой взгляд, — это качественное планирование и осмысленность действий. Периодически мы пересматриваем наши расходы, чтобы понять, действительно ли они необходимы и нет ли возможности их оптимизировать. Куда приятнее потратить деньги на что-то действительно ценное — например, на совместный отдых или увлечения.

Екатерина Булыгина

У нас довольно стандартная история. Бюджет общий. Мы оба знаем, кто сколько получает и когда — зарплата у нас с промежутком в одну неделю: сначала деньги получаю я, потом муж. С моей зарплаты мы едем в супермаркет, раздаём долги, покупаем подарки (в том числе себе), билеты для поездок — в общем, всё самое срочное. Как правило, за неделю моя зарплата практически заканчивается, остаётся только на мелкие расходы до конца месяца — обеды и так далее. Иногда удаётся что-то откладывать, иногда нет — всё зависит от первостепенных трат. С зарплаты мужа мы всегда оплачиваем квартиру, кредиты и, соответственно, тратим её на жизнь до конца месяца (еду, вечеринки и так далее) плюс откладываем, если остаётся.

Как такового плана у нас нет. Мы его не строили и не продумывали — просто жили, тратили, и расходы в течение месяца распределились таким образом. Нам стоит копить, и есть возможность это делать, но, видимо, из-за отсутствия чёткого плана получается очень медленно. Я честно пыталась однажды установить приложение на телефон и записывать каждую копейку, но меня хватило ровно на две недели. Да и цифры — сколько я потратила и сколько записала — не сошлись.